（五）支付業務信息處理方案。

　　準予終止的，支付機構應當按照中國人民銀行的批復完成終止工作，交回《支付業務許可證》。

　　第十六條　本章對許可程序未作規定的事項，適用《中國人民銀行行政許可實施辦法》（中國人民銀行令〔2004〕第3號）。

第三章　監督與管理

　　第十七條　支付機構應當按照《支付業務許可證》核準的業務范圍從事經營活動，不得從事核準范圍之外的業務，不得將業務外包。

　　支付機構不得轉讓、出租、出借《支付業務許可證》。

　　第十八條　支付機構應當按照審慎經營的要求，制訂支付業務辦法及客戶權益保障措施，建立健全風險管理和內部控制制度，并報所在地中國人民銀行分支機構備案。

　　第十九條　支付機構應當確定支付業務的收費項目和收費標準，并報所在地中國人民銀行分支機構備案。

　　支付機構應當公開披露其支付業務的收費項目和收費標準。

　　第二十條　支付機構應當按規定向所在地中國人民銀行分支機構報送支付業務統計報表和財務會計報告等資料。

　　第二十一條　支付機構應當制定支付服務協議，明確其與客戶的權利和義務、糾紛處理原則、違約責任等事項。

　　支付機構應當公開披露支付服務協議的格式條款，并報所在地中國人民銀行分支機構備案。

　　第二十二條　支付機構的分公司從事支付業務的，支付機構及其分公司應當分別到所在地中國人民銀行分支機構備案。

　　支付機構的分公司終止支付業務的，比照前款辦理。

　　第二十三條　支付機構接受客戶備付金時，只能按收取的支付服務費向客戶開具發票，不得按接受的客戶備付金金額開具發票。

　　第二十四條　支付機構接受的客戶備付金不屬于支付機構的自有財產。

　　支付機構只能根據客戶發起的支付指令轉移備付金。禁止支付機構以任何形式挪用客戶備付金。

　　第二十五條　支付機構應當在客戶發起的支付指令中記載下列事項：

　　（一）付款人名稱；

　?。ǘ┐_定的金額；

　　（三）收款人名稱；

　?。ㄋ模└犊钊说拈_戶銀行名稱或支付機構名稱；

　　（五）收款人的開戶銀行名稱或支付機構名稱；

　?。┲Ц吨噶畹陌l起日期。

　　客戶通過銀行結算賬戶進行支付的，支付機構還應當記載相應的銀行結算賬號。客戶通過非銀行結算賬戶進行支付的，支付機構還應當記載客戶有效身份證件上的名稱和號碼。

　　第二十六條　支付機構接受客戶備付金的，應當在商業銀行開立備付金專用存款賬戶存放備付金。中國人民銀行另有規定的除外。

　　支付機構只能選擇一家商業銀行作為備付金存管銀行，且在該商業銀行的一個分支機構只能開立一個備付金專用存款賬戶。

　　支付機構應當與商業銀行的法人機構或授權的分支機構簽訂備付金存管協議，明確雙方的權利、義務和責任。

　　支付機構應當向所在地中國人民銀行分支機構報送備付金存管協議和備付金專用存款賬戶的信息資料。

　　第二十七條　支付機構的分公司不得以自己的名義開立備付金專用存款賬戶，只能將接受的備付金存放在支付機構開立的備付金專用存款賬戶。

　　第二十八條　支付機構調整不同備付金專用存款賬戶頭寸的，由備付金存管銀行的法人機構對支付機構擬調整的備付金專用存款賬戶的余額情況進行復核，并將復核意見告知支付機構及有關備付金存管銀行。

　　支付機構應當持備付金存管銀行的法人機構出具的復核意見辦理有關備付金專用存款賬戶的頭寸調撥。

　　第二十九條　備付金存管銀行應當對存放在本機構的客戶備付金的使用情況進行監督，并按規定向備付金存管銀行所在地中國人民銀行分支機構及備付金存管銀行的法人機構報送客戶備付金的存管或使用情況等信息資料。

　　對支付機構違反第二十五條至第二十八條相關規定使用客戶備付金的申請或指令，備付金存管銀行應當予以拒絕；發現客戶備付金被違法使用或有其他異常情況的，應當立即向備付金存管銀行所在地中國人民銀行分支機構及備付金存管銀行的法人機構報告。

　　第三十條　支付機構的實繳貨幣資本與客戶備付金日均余額的比例，不得低于10%。

　　本辦法所稱客戶備付金日均余額，是指備付金存管銀行的法人機構根據最近90日內支付機構每日日終的客戶備付金總量計算的平均值。

　　第三十一條　支付機構應當按規定核對客戶的有效身份證件或其他有效身份證明文件，并登記客戶身份基本信息。

　　支付機構明知或應知客戶利用其支付業務實施違法犯罪活動的，應當停止為其辦理支付業務。

　　第三十二條　支付機構應當具備必要的技術手段，確保支付指令的完整性、一致性和不可抵賴性，支付業務處理的及時性、準確性和支付業務的安全性；具備災難恢復處理能力和應急處理能力，確保支付業務的連續性。

　　第三十三條　支付機構應當依法保守客戶的商業秘密，不得對外泄露。法律法規另有規定的除外。

　　第三十四條　支付機構應當按規定妥善保管客戶身份基本信息、支付業務信息、會計檔案等資料。

　　第三十五條　支付機構應當接受中國人民銀行及其分支機構定期或不定期的現場檢查和非現場檢查，如實提供有關資料，不得拒絕、阻撓、逃避檢查，不得謊報、隱匿、銷毀相關證據材料。

　　第三十六條　中國人民銀行及其分支機構依據法律、行政法規、中國人民銀行的有關規定對支付機構的公司治理、業務活動、內部控制、風險狀況、反洗錢工作等進行定期或不定期現場檢查和非現場檢查。

　　中國人民銀行及其分支機構依法對支付機構進行現場檢查，適用《中國人民銀行執法檢查程序規定》（中國人民銀行令〔2010〕第1號發布）。

　　第三十七條　中國人民銀行及其分支機構可以采取下列措施對支付機構進行現場檢查：

　　（一）詢問支付機構的工作人員，要求其對被檢查事項作出解釋、說明；

　　（二）查閱、復制與被檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉移、藏匿或毀損的文件、資料予以封存；

　　（三）檢查支付機構的客戶備付金專用存款賬戶及相關賬戶；

　?。ㄋ模z查支付業務設施及相關設施。

　　第三十八條　支付機構有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機構有權責令其停止辦理部分或全部支付業務：

　?。ㄒ唬├塾嬏潛p超過其實繳貨幣資本的50%；

　?。ǘ┯兄卮蠼洜I風險；

　?。ㄈ┯兄卮筮`法違規行為。

　　第三十九條　支付機構因解散、依法被撤銷或被宣告破產而終止的，其清算事宜按照國家有關法律規定辦理。

第四章　罰　　則

　　第四十條　中國人民銀行及其分支機構的工作人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

　?。ㄒ唬┻`反規定審查批準《支付業務許可證》的申請、變更、終止等事項的；

　?。ǘ┻`反規定對支付機構進行檢查的；

　?。ㄈ┬孤吨さ膰颐孛芑蛏虡I秘密的；

　　（四）濫用職權、玩忽職守的其他行為。

　　第四十一條　商業銀行有下列情形之一的，中國人民銀行及其分支機構責令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款；情節嚴重的，中國人民銀行責令其暫?；蚪K止客戶備付金存管業務：

　?。ㄒ唬┪窗匆幎▓笏涂蛻魝涓督鸬拇婀芑蚴褂们闆r等信息資料的；

　?。ǘ┪窗匆幎▽χЦ稒C構調整備付金專用存款賬戶頭寸的行為進行復核的；

　?。ㄈ┪磳χЦ稒C構違反規定使用客戶備付金的申請或指令予以拒絕的。

　　第四十二條　支付機構有下列情形之一的，中國人民銀行分支機構責令其限期改正，并給予警告或處1萬元以上3萬元以下罰款：

　?。ㄒ唬┪窗匆幎ń⒂嘘P制度辦法或風險管理措施的；

　?。ǘ┪窗匆幎ㄞk理相關備案手續的；

　　（三）未按規定公開披露相關事項的；

　?。ㄋ模┪窗匆幎▓笏突虮９芟嚓P資料的；

　　（五）未按規定辦理相關變更事項的；

　?。┪窗匆幎ㄏ蚩蛻糸_具發票的；

　　（七）未按規定保守客戶商業秘密的。

　　第四十三條　支付機構有下列情形之一的，中國人民銀行分支機構責令其限期改正，并處3萬元罰款；情節嚴重的，中國人民銀行注銷其《支付業務許可證》；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關立案偵查；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

　?。ㄒ唬┺D讓、出租、出借《支付業務許可證》的；

　　（二）超出核準業務范圍或將業務外包的；

　?。ㄈ┪窗匆幎ù娣呕蚴褂每蛻魝涓督鸬?；

　?。ㄋ模┪醋袷貙嵗U貨幣資本與客戶備付金比例管理規定的；

　?。ㄎ澹o正當理由中斷或終止支付業務的；

　　（六）拒絕或阻礙相關檢查監督的；

　?。ㄆ撸┢渌＜爸Ц稒C構穩健運行、損害客戶合法權益或危害支付服務市場的違法違規行為。

　　第四十四條　支付機構未按規定履行反洗錢義務的，中國人民銀行及其分支機構依據國家有關反洗錢法律法規等進行處罰；情節嚴重的，中國人民銀行注銷其《支付業務許可證》。

　　第四十五條　支付機構超出《支付業務許可證》有效期限繼續從事支付業務的，中國人民銀行及其分支機構責令其終止支付業務；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關立案偵查；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

　　第四十六條　以欺騙等不正當手段申請《支付業務許可證》但未獲批準的，申請人及持有其5%以上股權的出資人3年內不得再次申請或參與申請《支付業務許可證》。

　　以欺騙等不正當手段申請《支付業務許可證》且已獲批準的，由中國人民銀行及其分支機構責令其終止支付業務，注銷其《支付業務許可證》；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關立案偵查；構成犯罪的，依法追究刑事責任；申請人及持有其5%以上股權的出資人不得再次申請或參與申請《支付業務許可證》。

　　第四十七條　任何非金融機構和個人未經中國人民銀行批準擅自從事或變相從事支付業務的，中國人民銀行及其分支機構責令其終止支付業務；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關立案偵查；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第五章　附　　則

　　第四十八條　本辦法實施前已經從事支付業務的非金融機構，應當在本辦法實施之日起1年內申請取得《支付業務許可證》。逾期未取得的，不得繼續從事支付業務。

　　第四十九條　本辦法由中國人民銀行負責解釋。

　　第五十條　本辦法自2010年9月1日起施行。